Wanneer is een overlijdensrisicoverzekering verplicht?

Wat is een overlijdensrisicoverzekering?

Met een overlijdensrisicoverzekering (ORV) bescherm je je nabestaanden tegen financiële problemen in het geval je komt te overlijden. Deze verzekering wordt vaak in combinatie met een hypotheek afgesloten. Een ORV heeft een vooraf vastgestelde looptijd en een bepaald bedrag dat verzekerd is. Dat houdt in dat als je binnen de afgesproken termijn komt te overlijden het verzekerde bedrag wordt uitgekeerd. Als je in leven bent op het moment dat de vastgestelde looptijd van de ORV afloopt ontvangt je niets.

Overlijdensrisicoverzekering aanvragen? Vul het formulier in

Waarom sluit je een ORV af?

Bij het afsluiten van een hypotheek sluiten mensen een overlijdensrisicoverzekering af, zodat ze ervan verzekerd zijn dat als ze komen te overlijden hun eventuele partner en kinderen de hypotheek nog kunnen betalen. Hiermee kan je voorkomen dat je dierbaren op straat komen te staan. Sommige hypotheekverstrekkers verplichten je bij het afsluiten van een hypotheek om ook een ORV af te sluiten.

Dekkingsvormen overlijdensrisicoverzekering?

Een ORV kan verschillende dekkingsvormen hebben. Het verzekerde kapitaal kan in de loop van de tijd gelijk blijven, maar ook dalen. Indien het verzekerde bedrag dalend is kan dit lineair of annuïtair dalend zijn.

Uitleg dekkingsvormen overlijdensrisicoverzekering:

• Annuitair dalend kapitaal: het verzekerde en het uit te keren bedrag nemen jaarlijks annuïtair af. Oftewel met een bepaald percentage van het verzekerde bedrag;
• Lineair dalend kapitaal: net als bij een annuïtaire ORV daalt het verzekerde en uit te keren bedrag gedurende de looptijd van de verzekering. Bij een lineair dalende ORV neemt het verzekerde bedrag ieder jaar met hetzelfde bedrag af;
• ORV waarbij het kapitaal gelijk blijft: het verzekerde en uit te keren bedrag blijven de gehele looptijd van de verzekering hetzelfde.

Je kan zelf kiezen voor welke dekkingsvorm je gaat. Sommige hypotheekverstrekkers bieden een hypotheek en een ORV in één aan. Je kan dan rentekorting krijgen, maar dan gelden er wel extra voorwaarden voor de minimale dekking en het minimale verzekerde bedrag. Bij Hypotheek24.nl biedt Argenta bijvoorbeeld een hypotheek en een ORV in één aan.

Waar moet je op letten als je een ORV gaat afsluiten?

Voordat je een ORV afsluit moet je het volgende afvragen:

• Welke ORV past bij mijn hypotheek?
• Welk leven verzeker je in de ORV? Alleen jouw leven, dat van je partner of voor jullie beiden?
• Hoe hoog is het bedrag dat je wilt verzekeren?
• Wat is de looptijd van de ORV?

Als je alle vragen beantwoord hebt, weet je welke ORV voor jou geschikt is.

Is een ORV verplicht bij het afsluiten van een hypotheek?

Het verschilt per hypotheekverstrekker of je naast de hypotheek een ORV moet afsluiten of niet. In onderstaande tabel kan je per geldverstrekker terugvinden wat er verplicht is voor de overlijdensrisicoverzekering. Dit kan verschillen als je een hypotheek met of zonder NHG afsluit. 

Voorbeeld ORV-verplichting wanneer alles boven 80% van de marktwaarde moet zijn afgedekt.

Als je een hypotheek afsluit van €200.000,- dan moet het ORV-bedrag minstens € 40.000,- zijn.

Wat kost een overlijdensrisicoverzekering?

De kosten van een ORV verschillen per aanbieder en per verzekerd bedrag. Daarnaast kan het zijn dat je als roker meer premie betaalt dan een niet-roker of als je in het verleden bepaalde gezondheidsproblemen hebt gehad. Op de website van een verzekeraar die een ORV aanbiedt kan je vaak een proefberekening maken hoeveel een overlijdensrisicoverzekering jou per maand gaat kosten.

Via Hypotheek24.nl kunnen wij bij Aegon, Allianz, a.s.r, Brand New Day, Callas, DELA, Hera Life, Nationale Nederlanden, Reaal of TAF de ORV voor je regelen voor € 150,-. Wil je een ORV van een andere verzekeraar dan kunnen wij je daarmee helaas niet helpen, deze zal je dan zelf moeten afsluiten.

Verpanden van een ORV aan een hypotheekverstrekker

Als een hypotheekverstrekker je verplicht een bepaald bedrag bij overlijden te verzekeren, dan eist deze altijd dat de overlijdensrisicoverzekering verpand wordt. Het verpanden van een ORV betekent dat de hypotheekverstrekker het uit te keren bedrag ontvangt als je overlijdt. De hypotheekverstrekker loopt hierdoor minder risico. Als je zou komen te overlijden krijgt de hypotheekverstrekker in ieder geval een deel van de hypotheek terug. Je bent verplicht om de verzekeraar te laten weten dat je je ORV hebt verpand aan je hypotheekverstrekker.

Heb je vragen over de ORV in jouw situatie? Maak een belafspraak met een van onze hypotheekexperts.

Hypotheek berekenen