Een hypotheek met hulp van je ouders
Je woont al een tijdje in een huurwoning, maar je wil nu toch graag een huis gaan kopen. je hebt nog een startersfunctie en geen vast contract. Je hebt al wat rond gestruind op het internet en je hebt maximale hypotheek berekend. Je bent er inmiddels achter gekomen dat het in je eentje moeilijk is om een hypotheek te krijgen voor een huis dat voldoet aan jouw wensen. Je ouders hebben je echter aangeboden om je financieel een handje te helpen. Wij vertellen je wat de mogelijkheden zijn en welke regels er aan te pas komen.
Je ouders kunnen een schenking doen
Op dit moment kun je maximaal 100% van de woningwaarde lenen. Als je een huis gaat kopen krijg je te maken met veel extra kosten zoals de notariskosten, de belastingen en de advieskosten. Dit alles bij elkaar is ongeveer 6% van de woningprijs. Dit betekent dat je voor het afsluiten van je eerste hypotheek steeds meer eigen geld nodig hebt. Als je niet genoeg eigen middelen bezit om deze kosten te kunnen betalen, kunnen je ouders een schenking doen.
Ouders mogen elk jaar, ongeacht het doel van de schenking, € 5.304,- belastingvrij schenken aan hun kinderen (tussen de 18 en 40 jaar oud). Als de schenking bijdraagt aan de financiering van een woning mogen ouders eenmalig een bedrag van € 100.000,- belastingvrij schenken. Wanneer het bedrag hoger is, moet er belasting over betaald worden.
Je kunt een lening afsluiten bij je ouders
Je kunt ervoor kiezen om een lening af te sluiten bij je ouders. Je kunt dan in overleg een rente afspreken. Dat klinkt heel gemakkelijk, maar het is belangrijk om je hier goed in te verdiepen voordat je hieraan begint.
Normaal gesproken neemt de geldverstrekker een lening mee bij het berekenen van de maximale hypotheek en die wordt daardoor lager. Schulden en leningen zorgen er nu eenmaal voor dat je maximale hypotheek lager wordt. Wanneer je met je ouders afspreekt dat de maandlasten die je eigenlijk zou moeten betalen aan je ouders, omgezet worden in een jaarlijkse schenking, dan kun je bij sommige geldverstrekkers wel een duurdere woning kopen.
Je ouders kunnen garant staan
Bij sommige geldverstrekkers kunnen je ouders garant staan bij het kopen van een huis. Zij worden dan mede-eigenaar van je hypotheek. Je kan dan een hogere hypotheek krijgen op basis van je eigen inkomen. Je spreekt samen met de geldverstrekker af dat je ouders de hypotheek aflossen wanneer jij de maandlasten onverhoopt niet meer kunt betalen. Wanneer je van deze regeling gebruik maakt, kun je geen hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afsluiten.
Wanneer je van deze constructie gebruik wil maken, zal de bank ook inzicht willen verkrijgen in de financiële situatie van je ouders. Zij moeten namelijk de lasten kunnen dragen als jij dat niet meer kunt. Als je inkomen na een tijdje stijgt kun je de garantstelling van je ouders laten ontbinden. Vanaf dat moment ben je zelf verantwoordelijk voor de gehele schuld. Het is helaas niet mogelijk om deze constructie via Hypotheek24.nl te regelen.
Je ouders kunnen de woning aan je verhuren
Wanneer je ouders in staat zijn om een tweede hypotheek af te sluiten, kunnen zij ervoor kiezen om de woning te kopen. Vervolgens kunnen ze het huis aan jou verhuren. In dat geval kun je geen gebruik maken van de hypotheekrenteaftrek. Wanneer je een laag inkomen hebt, kun je wel gebruik maken van huurtoeslag. Het is helaas niet mogelijk om via Hypotheek24.nl een tweede hypotheek af te sluiten.
Je maximale hypotheek berekenen
Ben jij benieuwd wat je maximaal kunt lenen? Op Hypotheek24.nl kun je eenvoudig je maximale hypotheek berekenen.