Wat is een Consumptieve Hypotheek?
Een consumptieve hypotheek is een hypotheek op je huis, die niet gebruikt wordt voor de aankoop of verbetering van de woning. Je kan een consumptieve hypotheek bijvoorbeeld gebruiken voor de aankoop van een vakantiewoning of het kopen van een nieuwe auto. Aangezien je de hypotheek niet gebruikt voor je eigen woning, is de consumptieve hypotheek niet aftrekbaar van je belasting in box 1. De schuld zal je moeten opgeven als een schuld in box 3.
Waar moet je aan voldoen om een consumptieve hypotheek af te sluiten?
Om een consumptieve hypotheek af te sluiten via Hypotheek24.nl, moet je aan een aantal eisen voldoen, namelijk:
- Kies een geldverstrekker waar een consumptieve hypotheek is toegestaan (zie onderstaande tabel);
- De woning moet hypotheekvrij zijn, de huidige hypotheek moet overgesloten worden of je gaat een tweede hypotheek bij je huidige geldverstrekker afsluiten (deze laatste moet dan wel met ons samenwerken en een consumptieve lening toestaan);
- Er moet overwaarde in de woning zitten (je kan niet meer dan 100% van de woning waarde lenen);
- Je moet voldoende inkomen hebben om de lasten van de hypotheek te kunnen dragen;
- Je kan alleen een hypotheek zonder Nationale Hypotheek Garantie afsluiten.
De toets voor een consumptieve hypotheek is zwaarder dan die voor een reguliere hypotheek. De reden hiervoor is dat je geen rente kan aftrekken van je belasting en je maandlasten hierdoor zwaarder zijn. Houd er rekening mee dat de online tool van Hypotheek24.nl om je maximale hypotheek te berekenen gebaseerd is op een reguliere hypotheek. Het bedrag dat je kan maximaal consumptief kan lenen kan lager zijn.
Mocht je een aflossingsvrije hypotheek willen afsluiten, dan kan dit bij een aantal geldverstrekkers. Houd er rekening mee dat je nooit meer dan 50% van de marktwaarde van de woning aflossingsvrij kunt lenen.
Wat zijn de regels per geldverstrekker?
>tr>| Geldverstrekker | Wel/niet mogelijk | Extra regels |
| ABN AMRO | Wel | Het consumptieve deel moet in 15 jaar annuïtair of lineair afgelost worden. |
| Aegon | Wel | |
| Allianz | Niet | |
| Argenta | Niet | |
| ASR | Niet | |
| Attens Hypotheken | Wel | |
| BijBouwe | Niet | |
| Centraal Beheer | Wel | Het consumptieve deel moet in een apart leningdeel worden afgesloten en er moet een bestedingsdoel worden aangegeven. |
| Florius | Wel | Het consumptieve deel moet in 15 jaar annuïtair of lineair afgelost worden. |
| HollandWoont | Niet | |
| Hypotrust Comfort (& Profijt) | Wel | |
| Hypotrust Elan Plus | Wel | |
| Hypotrust Goede Start | Niet | |
| Hypotrust Vrij Leven | Niet | |
| Hypotrust Woon Bewust | Niet | |
| ING | Wel | |
| IQWOON | Niet | |
| Lloyds | Wel | Het consumptieve deel moet annuïtair of lineair worden afgelost. |
| Merius | Niet | |
| Moneyou | Wel | Het bestedingsdoel moet worden opgegeven. Bij een duurzaam bestedingsdoel moet je de hypotheek in 30 jaar annuïtair aflossen. Bij een niet duurzaam bestedingsdoel moet je de hypotheek in 15 jaar annuïtair aflossen. |
| Munt Hypotheken | Wel | Je kan maximaal 80% van de marktwaarde lenen. |
| Nationale Nederlanden | Wel | Je kan maximaal 50% van de woningwaarde box 3 lenen (inclusief consumptief gedeelte). |
| NIBC Direct | Wel | |
| Obvion | Wel | Mogelijk tot maximaal 90% van de marktwaarde van de woning en verplicht annuïtair of lineair aflossen. |
| Rabobank | Wel | |
| REAAL Lekker Wonen | Wel | Maximaal 20% van de nieuwe hypotheek mag consumptief worden geleend. |
| Robuust Hypotheken | Niet | |
| Syntrus Achmea | Wel | |
| Tulp Hypotheken | Niet | |
| Venn Hypotheken | Niet | |
| Vista Hypotheken | Niet |
Een consumptieve hypotheek afsluiten?
Je kan bij Hypotheek24.nl ervoor kiezen zelf je hypotheek af te sluiten of samen met een hypotheekadviseur. In het geval van een consumptieve hypotheek raden we je aan om dit samen met een adviseur te doen zodat je meteen kunt zien welk deel van de overwaarde opgenomen kan worden. Plan een gratis kennismakingsgesprek in om de mogelijkheden te bespreken.