Hypotheek24.nl helpt!

Meestgestelde vragen

Nog meer vragen

» Hoe wordt mijn maximale hypotheek bepaald?

Op basis van jouw inkomen, arbeidscontract en financiële verplichtingen kun je een maximale hypotheek berekenen. Dit bank bepaalt uiteindelijk of je deze lening ook daadwerkelijk krijgt. De lening wordt alleen gegeven voor de aanschaf van onroerend goed, zoals een huis of appartement. De waarde van je droomhuis is dan ook bepalend voor de berekening van jouw maximale hypotheek. Normaal gesproken is de maximale hypotheek die je kunt krijgen voor de aankoop van een woning, 101% van de waarde van het huis.

Voorbeeld: Op basis van jouw situatie kun je een hypotheek krijgen van € 225.000 en je koopt een woning van € 200.000, dan is de maximale hypotheek 101% van € 200.000 bedraagt dus € 202.000 en niet € 225.000. Er zijn natuurlijk uitzonderingen. Wil je precies weten hoeveel in jouw situatie de maximale hypotheek bedraagt, bereken dit op onze site of neem contact met ons op.

NB: Het laatste woord is altijd aan de bank, die bepaalt wat jij maximaal aan hypotheek kan krijgen.

Start met het berekenen van jouw maximale hypotheek

» Is het zeker dat ik dit bedrag kan lenen?

Onze berekeningen worden uitgevoerd conform de regelgeving hypothecair krediet. De uiteindelijke beslissing of de hypotheek wordt verstrekt ligt bij de geldverstrekker. Deze bepaalt wat jij maximaal mag lenen.

» Welke schulden tellen mee bij het bepalen van mijn maximale hypotheek?

Naast je inkomen en arbeidscontract wordt er ook gekeken naar je andere financiële verplichtingen bij het verkrijgen van een hypotheek. Dit noemen we secundaire verplichtingen en zijn extra financiële maandlasten. Deze extra maandlasten zijn bijvoorbeeld een persoonlijke lening, een doorlopend krediet, studieschuld, alimentatieverplichtingen, rood staan, een aflopend krediet, een winkelkrediet en/of een onderhandse lening.

Jouw Maximale hypotheek berekenen?

» Wat zijn de voor- en nadelen van een korte rentevaste periode?

Het voordeel van een korte rentevaste periode (0 tot 5 jaar) is dat de rente lager is dan bij een lange rentevaste periode. Je maandlasten zijn dus lager bij een korte rentevaste periode dan bij een langere rentevaste periode. Als de hypotheekrente echter stijgt en je rentevaste periode loopt af, dan zul je genoegen moeten nemen met een hogere rente en dus hogere maandlasten.

» Wat zijn de voor- en nadelen van een lange rentevaste periode?

Een voordeel van een langere rentevaste periode (15 tot 30 jaar) is dat dit zekerheid biedt tijdens deze periode. Een belangrijk nadeel is dat de rente bij een lange rentevaste periode hoger is dan bij een korte rentevaste periode. Je maandlasten zijn dus hoger bij een langere rentevaste periode.

» Vanaf welke leeftijd kun je een hypotheek afsluiten?

De minimale leeftijd voor het afsluiten van een hypotheek is 18 jaar.

» Wat zijn de benodigde documenten voor het afsluiten van een hypotheek?

De benodigde documenten zijn:

• Koopovereenkomst (bij aankoop van een bestaande woning)
• Koop/Aannemingsovereenkomst (bij aankoop van een nieuwbouwwoning)
• Werkgeversverklaring
• Salarisstrook
• Kopie legitimatiebewijs
• Taxatierapport
• UPO (Uniform Pensioen Overzicht)

In specifieke situaties kunnen er nog meer documenten worden gevraagd. Dit is afhankelijk van je persoonlijke situatie.

» Heb je een vast contract nodig om een hypotheek af te sluiten?

Je hoeft geen vast contract te hebben om een hypotheek af te kunnen sluiten. Het afsluiten is ook mogelijk indien je een contract voor onbepaalde tijd of flexibel contract hebt. Bij een contract voor onbepaalde tijd heb je een intentieverklaring van je werkgever nodig. Bij een flexibel contract en overige arbeidrelaties wordt er gekeken naar jouw inkomen van de afgelopen drie jaar.

» Is het verstandig mijn eigen geld te gebruiken voor de aankoop van een huis?

Het kan verstandig zijn om eigen geld te gebruiken bij de aankoop van een huis. Wanneer je een krediet hebt openstaan, kan het zijn dat je niet het hypotheekbedrag kunt lenen dat je nodig hebt. Op dat moment is het verstandig om je openstaande krediet af te lossen met eigen geld. Je kan je eigen geld natuurlijk ook gebruiken om de hoogte van je hypotheek te verlagen. Heb je vragen over jouw specifieke situatie, neem dan contact met ons op.

» Wat is een risicoprofiel?

Met ons risicoprofiel willen wij jou bewust maken van mogelijke financiële risico’s die je loopt bij het afsluiten van een hypotheek. Deze vragen zijn dus niet bedoeld om je een bepaalde richting in te sturen om een product wel of niet af te sluiten

» Waarom wordt er een risicoprofiel opgesteld?

Het risicoprofiel is van belang bij de keuze van een hypotheekvorm, de duur van de rentevaste periode, maar ook bij de keuze voor bijvoorbeeld een overlijdensrisicoverzekering of een woonlastenverzekering. Consumenten die financieel veel risico's nemen, nemen liever het risico en sparen zo premie uit. En consumenten die risico's zoveel mogelijk willen vermijden, kiezen er vaak voor zich juist extra te verzekeren en in te dekken.

» Welke hypotheek moet ik als starter nemen?

Als starter heb je tegenwoordig de keuze uit twee hypotheekvormen, de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Dit omdat starters vanaf 2013 alleen bij deze twee hypotheekvormen recht hebben op hypotheekrenteaftrek. 
Lees hier meer over de startershypotheek

» Wat is de boete bij het oversluiten van een hypotheek voor einde van een renteperiode?

De hoogte van de boete verschilt per hypotheekverstrekker. In de meeste gevallen mag je 10 tot 20 procent boetevrij aflossen. De boete hangt af van de volgende factoren:

• De rente die je betaalt voor de hypotheek. Hoe hoger de rente, hoe hoger de boete.
• De openstaande hypotheeklening. Hoe hoger dit bedrag is, hoe hoger de boete.
• De resterende rentevaste periode. Hoe langer deze nog loopt, des te hoger de boete. 
• De boetevrije aflossing.

Als je wilt weten welke boete jij moet betalen bij oversluiten, kan je het beste rechtstreeks contact opnemen met je huidige hypotheekverstrekker.

» Kan ik mijn hypotheek mee verhuizen?

Dit verschilt per geldverstrekker of per hypotheekproduct. Dit kan bijvoorbeeld gunstig zijn wanneer je over een hypotheek beschikt met een lager rentepercentage dan de rentetarieven op het moment van verhuizen.
Het meenemen van je hypotheekvoorwaarden is alleen mogelijk als je bij dezelfde hypotheekverstrekker blijft. Lees hier meer over het meeverhuizen van je hypotheek.

» Moet ik een boete betalen als ik mijn huis verkoop?

Over het algemeen hoef je geen boete te betalen als je je huis verkoopt. Het kan echter zijn dat je ooit een voordeelhypotheek hebt afgesloten waar dit wel één van de voorwaarden is. Vraag het daarom voor de zekerheid even na bij je huidige geldverstrekker.

» In welke gevallen kan ik boetevrij aflossen?

• - Bij verkoop van de woning
• - Bij het aflopen van de rentevaste periode
• - Als jouw rente lager is dan de huidige hypotheekrente (geldverstrekker kan jouw geld dan aan iemand anders uitlenen tegen een hoger percentage)
• - Als je minder aflost dan het percentage dat je boetevrij mag aflossen volgens de voorwaarden van de geldverstrekker (meestal 10%)

» Moet ik mijn hypotheek zelf afsluiten of toch via een adviseur?

Dit is een afweging die je zelf moet maken. Zelf je hypotheek regelen is niet voor iedereen weggelegd. Je moet voldoende kennis hebben over hypotheken en je eigen financiële huishouding, om een goede keuze te kunnen maken. Dat vinden wij niet alleen, ook de AFM (Autoriteit Financiële markten) vindt dat. Daarom ben je verplicht om een kennis- & ervaringstoets te maken voordat je een hypotheek afsluit.

» Is het ook mogelijk om het aflosvrije deel van mijn huidige hypotheek mee te nemen naar een nieuwe hypotheek voor een andere woning?

Ja, dat is mogelijk. Je behoudt hierbij de voorwaarden die nu gelden. Verhuis je naar een duurder huis en wil je je hypotheek verhogen dan moet je voor dit extra deel een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek afsluiten als je gebruik wilt maken van de hypotheekrenteaftrek. Daarnaast hebben de meeste geldverstrekkers de regel dat je maximaal 50% van de marktwaarde van de woning aflossingsvrij kan lenen.

» Moet ik kiezen voor een vaste of variabele hypotheekrente?

Wanneer je van zekerheid houdt dan is de keuze voor een vaste rente het meest voor de hand liggend. Is jouw situatie zo dat je wisselende maandlasten prima kan opvangen dan zou variabele rente weer interessant kunnen zijn, omdat deze rente vrijwel altijd lager is dan een vaste hypotheekrente. Lees hier meer over de voor- en nadelen van vaste en variabele hypotheekrente.

» Moet ik mijn hypotheekrente 5, 10 of 20 jaar vastzetten?

Als je voor een vaste hypotheekrente kiest, moet je de keuze maken hoe lang je de rente vast wilt zetten. Wanneer je voor een korte rentevaste periode kiest, dan is je rente veelal lager. Maar wanneer na afloop van de periode de hypotheekrente is gestegen zal je genoegen moeten nemen met een hogere rente en dus hogere maandlasten. Wanneer je meer zekerheid zoekt, dan doe je er verstandig aan je hypotheekrente langer vast te zetten.
Lees hier meer over de keuze tussen een korte of een lange rentevaste periode.

» Kan ik een hypotheek afsluiten met een restschuld?

Het is mogelijk om je restschuld mee te financieren in je nieuwe hypotheek. Deze rente is tijdelijk aftrekbaar. Helaas is het nog niet mogelijk om deze constructie via Hypotheek24 af te sluiten. Als je de restschuld met eigen middelen (spaargeld of een schenking) kunt aflossen, dan kan je je nieuwe hypotheek wel via Hypotheek24 afsluiten.

» Hoe beïnvloedt partneralimentatie je hypotheek?

Betaal je partneralimentatie? Dan heeft dit gevolgen voor de hoogte van het bedrag dat je maximaal kunt lenen. Ontvang je alimentatie? Dan kan je dit meetellen met je inkomsten. Dit kun je in je persoonlijk dossier opvoeren bij uitkering. Lees hier meer over partneralimentatie en je hypotheek.

» Kan ik mijn hypotheekrenteaftrek maandelijks regelen?

Ja, dat kan je regelen via je toeslagen bij de Belastingdienst. Lees hier meer over je hypotheekrenteaftrek.

» Ik ontvang zowel een vast als een variabel salaris. Hoe kan ik dit berekenen in mijn hypotheekaanvraag?

Je kan je variabele inkomen meenemen voor je hypotheekaanvraag, als het extra inkomen dat je ontvangt aan de volgende voorwaarden voldoet:

• Het past binnen je functie;
• Het past binnen je huidige dienstverband. Het ontvangen van ORT en/of overwerkvergoeding moet binnen je beroepsgroep passen;
• Het structureel van aard is.

Op de werkgeversverklaring kan je werkgever zowel de ORT als de overwerkvergoeding kwijt. Informeer bij ons wat de voorwaarden zijn van de verschillende geldverstrekkers, niet alle geldverstrekkers nemen inkomen uit ORT en/of overwerk (volledig) mee. Lees hier meer over variabel inkomen en je hypotheek.

» Wanneer heb je een bankgarantie nodig?

Je spreekt bij de koop van je woning met de verkopende partij af of je een bankgarantie moet aanleveren of niet. In de koopovereenkomst kan je vinden of jij een bankgarantie moet aanleveren.

» Zijn de afsluitkosten ook aftrekbaar bij de belasting?

Ja, dit bedrag is eenmalig aftrekbaar over het jaar waarin je de woning gekocht hebt.

» Welke invloed heeft een studieschuld op mijn maximale hypotheek?

Je bent verplicht je studieschuld op te geven bij je hypotheekaanvraag. Het is wettelijk bepaald dat je over je oorspronkelijke studieschuld uit het oude leenstelsel (vóór 1 juli 2015) 0,75 procent moet rekenen als maandlast. Dat betekent dat de geldverstrekker rekening houdt met die maandelijkse terugbetaling aan DUO en kan je dus minder lenen dan kopers zonder studieschuld.

De regels zijn onlangs wat versoepeld door de overheid. Bij studieschulden vanaf 1 juli 2015 liggen de maandlasten van de totaalschuld op 0,45%. Tevens mag de schuld nu in een periode van 30 jaar worden afgelost.
Lees hier meer over de hypotheek en studieschuld.

» Welke voorwaarden gelden er voor een schenking?

In 2017 mag je een schenking van maximaal € 100.000,00 ontvangen voor de aankoop van een eigen woning. Die vrijstelling geldt alleen als je tussen de 18 en 40 jaar bent en het maakt niet uit wie de schenking doet. Er zijn echter wel een aantal voorwaarden aan verbonden. De ontvanger dient het geld te gebruiken voor:

• De aankoop van je eigen woning
• De verbouwing of verbetering van de eigen woning binnen dat jaar of de twee daaropvolgende kalenderjaren
• De afkoop van erfpacht, opstal of beklemming
• De aflossing van een reeds bestaande eigenwoningschuld
• Wij leggen alles uit in begrijpelijke taal
• De aflossing van een restschuld die op of na 29 oktober 2012 is ontstaan

Ontvang je een schenking? Dan zal je voor de hypotheekaanvraag een schenkingsovereenkomst moeten opstellen.

Lees hier meer over een schenkingsovereenkomst.

» Kunnen de kosten voor verbouwing meegefinancierd worden in je hypotheek?

In 2016 mag je 102% van de woningwaarde financieren voor een verbouwing. Vóór de verbouwing zal de woning moeten worden getaxeerd op de waarde vóór de verbouwing en de geschatte waarde na verbouw.

Voorbeeld: De woning die je gekocht hebt voor € 250.000,- wil je laten verbouwen voor € 25.000,-. De taxateur schat vooraf de waarde van de woning na verbouwing op € 268.000,-. Dan wordt je maximale hypotheek € 273.360,-.

» Is een woonlastenverzekering verplicht?

Nee, een woonlastenverzekering is niet verplicht. Je kiest zelf of je extra zekerheid wilt bij het afsluiten van je hypotheek.

» Ik wil extra aflossen op mijn hypotheek. Gaat dit van de looptijd af of dalen de maandlasten?

Doordat je hypotheek lager wordt dalen je maandlasten.